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2018-11-08 19:11:28 来源:上证报APP·中国证券网 作者:孙忠

  上证报讯(记者 孙忠)近期,浙江银保监局筹备组出台了《关于强信心稳预期促进实体经济高质量发展的指导意见》,提出十大措施。记者今日获悉,下一步浙江银保监局筹备组还将按照银保监会和省委省政府的统一部署,进一步细化工作方案措施,努力打造银行业保险业服务民营企业的“浙江样板”。重点围绕金融机构与民营企业如何“共享信息、共控风险、共同发展”,采取“联合会商、联合支持、联合帮扶”工作方式,建立“优质企业名单”和“帮扶企业名单”两张清单,完善机制、优化服务,为我省经济社会稳定发展提供坚强保障。

  首先,联合支持优质民营企业率先发展。实践表明,联合授信等工作机制的实施,既可以有效推动银行业一致行动、稳信贷,又可以解决信息不对称,建立企业债务杠杆外部约束机制,稳杠杆。前期,对授信50亿元以上企业实施联合授信试点工作已开展。下一步,将把范围扩大,年底前将选择一批优质民营企业实施“信息共享”为主要内容的联合授信工作。对这批民营企业,要求银行业做到“三个优先”,即:优先给予续贷支持、优先配置信贷资源、优先提供综合金融服务,并形成“优质企业”清单,由各企业的最大授信行牵头加快推进落实。另外,要充分发挥保险资金长期稳健投资优势,加大财务性和战略性投资浙江优质民营上市公司力度。

  其次,联合帮扶困难企业渡过难关。深入推动“政府牵头、监管指导、协会会商、企业自救、银行帮扶”五位一体分类帮扶机制落地,会同地方政府研究形成“帮扶企业”清单。对有市场前景、管理比较规范的困难企业,在企业积极自救的同时,通过债委会机制联合会商、统一步调,加大帮扶力度,关键时期为困难企业稳信心、稳预期、渡难关。科学合理地做好上市公司股权质押融资业务风险管理,重视企业实际经营状况和第一还款来源,在质押股票触及平仓线时,不简单“一平了之”。鼓励保险资金设立的专项产品,参与化解浙江上市公司和民营企业股票质押流动性风险。创新市场化法治化债权股手段,发挥保险资金优势积极参与债转股工作,减轻企业债务负担。

  第三,一致行动优化金融服务。要发挥银行保险机构整体功能,充分协商、步调一致、同进共退。特别是,对暂时有流动性困难,但有市场前景的民营企业,不能简单抽贷、压贷、断贷。要把握好防风险和促发展之间的平衡,积极发挥银行机构综合金融服务商角色,强化企业事前、事中、事后专业化的辅导和方案设计,帮助企业加强流动性管理,有效拓宽企业多样化融资渠道、优化融资结构。要充分发挥各类金融机构的不同功能优势,相互协作、相互补充,通过多样化的金服服务,满足民营企业全流程、全方位、全生命周期的金融服务需求。要以银行保险监管体制改革为契机,深入开展银保业务合作,积极探索支持新模式。

  第四,心无旁骛补齐制度短板。要打通金融服务民营经济的传导机制,金融机构内部必须消除制度性安排不足的问题。要尽快完善激励机制,提高民营企业授信业务的考核权重。要尽快健全尽职免责和容错纠错机制,对于出现风险但已经尽职的,相关信贷人员、管理人员应当给予免责。要以“最多跑一次”改革为指引,优化内部审批制度,大幅缩短贷款响应和审批时间;积极推进抵质押品价值内部评估和优质评估机构评价结果行业互认。要加快形成内部配套制度,用好用足差异化存款准备金和贷款利息收入免征增值税等扶持政策,加快推进银行机构与保险公司建立费率优惠协议,加大对民营中小企业减费让利力度。

  第五,信息共享构建新型银企、保企关系。长期以来,信息不对称一直是银企、保企关系的主要“痛点”。比如,银行在放贷的时候,如果不掌握企业的全部负债情况,就会出现多头授信、过度授信。企业出现风险的时候,也容易简单化处理。保险机构也需要掌握企业与风险保障相关的真实信息,如果信息不完整就会严重影响承保理赔等各个环节的顺利开展。围绕这个“痛点”,除了双方理念认识上需要转变,还需要探索建立一整套信息共享机制,其中,联合授信、债委会等制度是很重要的举措。近期,浙江银保监局筹备组将组织搭建“浙江银行业授信支持系统”,并探索搭建安全生产、交通运输等领域保险信息互联互通平台,希望通过监管引导和督促,用信息化的手段,破解这个“痛点”。