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2017-08-23 10:12:40 来源:上海证券报 作者:魏倩 颜剑

  平安银行零售业务的逆袭来得很快。今年上半年,平安银行零售业务利润总额占比达到64%,去年同期仅为29%。而银行业零售标杆——招商银行上半年的零售业务税前利润占比为57%。

  逆袭何以发生?“这一方面是零售业务今年出现了高速增长,另一方面是消化了对公业务的一些资产包袱,所以零售业务占比达到了一个全新的高度。”平安银行董事长谢永林对记者解释。他同时承认,当前这个占比还不是常态。

  “但零售业务收入和利润占主导地位就是平安银行零售转型的方向。”时隔三年回归平安银行掌舵的谢永林表示,其使命就是加快实施平安银行的零售大转型。日前,谢永林在接受上证报专访中详细阐述了他的转型思路。

  零售高占比要常态化

  零售转型是平安银行2016年提出的关键性战略方向,也是平安银行新“班底”不断对外强调的新标签。

  谢永林表示,平安银行的零售战略就是打造智能化银行。一是零售业务营收和利润占比都要高,二是打造智能化零售银行。其中,要有数据和账户两个关键能力,这背后都需要科技投入的支撑。“用科技高度整合平安集团资源和客户,绝对不会动摇。”

  零售转型的效果显而易见地反映在了今年的半年报中,零售业务一举成为该行利润支柱。截至6月末,零售营收占比为40%,同比增加11个百分点;利润总额占比为64%,同比增加35个百分点。不过,在谢永林看来,这一数据还是非常态的。“上半年主要是消化了对公资产‘包袱’,使得零售利润占比达到64%,希望未来能够常态化,也有机会达到。”

  谢永林称,平安银行并非不做对公业务。在对公业务上,平安银行坚持轻资产、轻资本“双轻”原则,用投行方式在医疗健康、电子信息、高端装备制造等行业做专做精做透。

  “哪怕过程有阵痛,也要忍住。”谢永林说。该行半年报显示,对公利润贡献比例大幅下降,也是对公转型的现实体现。

  科技促转型效果初现

  平安银行转型背后的一大推手是科技。在采访中,“科技”也成为谢永林多次提及的高频词。上半年,平安银行压减了所有费用,唯独科技投入同比增长20%,资源投放给了零售和对公业务。

  零售业务端,平安银行从人员配置到账户整合连番出牌:先是在零售业务端配置专属IT人员,目前已超过1800人。继而打出“SAT+智能主账户”牌,打破传统银行计量增长的方式。今年8月,平安银行提出线上流量入口三合一,将橙子银行、口袋银行及信用卡三个移动终端整合为新口袋APP,形成统一的流量入口,提供证券、理财等在内的综合化金融服务。

  在谢永林看来,整合之后更有利于平安银行提供精准服务。“我们对客户的每一个交易行为都贴了标签,一个客户最多有2000多个标签。客户交易行为越多,标签也就越多,智能化推送服务就更精准。”

  这些策略,谢永林认为成效显著。数据显示,新口袋银行用户数较年初增加50%,约为3164万,月活水平跃居澳门正规博彩娱乐网站制银行第二;在零售AUM(管理客户资产)中,增量业务中的三分之一来自综拓渠道;无抵押信用贷款“新一贷”产品,来自综拓渠道的业务占比也达到40%。

  科技投入还反映在了人均产能优化上。“零售人员没有减少,人均产能提升了32%。”谢永林说。实际上,报告期内,平安银行整体成本收入比都得到了优化。

  对公业务方面,平安银行亦贯彻“科技引领”,比如为大型集团提供的现金管理服务,为政府电费等非税项目收入提供资金归集服务,背后都需要强大的技术系统对接,来满足客户流动管理等需求。

  “我们还为包括支付宝在内的80多家主流支付公司提供资金归集服务。这些做法都打破了过去用贷款引存款的做法。”谢永林说。今年7月,平安银行对公业务存款已开始稳住,不再下跌。