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2019-01-12 07:33:16 来源:上海证券报 作者:张琼斯 陈婷婷

  2018年,银保监会实现机构改革与监管工作“两不误、两促进”,并交出满意答卷。1月11日,银保监会召开近期重点监管工作通报会,盘点2018年的监管成效和行业运行情况,通报2019年的工作重点和监管思路。

  银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企等四位发布人,就银行保险业运行情况,服务小微、民营企业质效,打击违法违规的交叉金融和资金空转成果,以及银行理财子公司进展等市场热点话题,一一作出解答。

  银行保险业运行稳健

  “当前,我国银行业和保险业运行稳健,风险总体可控。”银保监会统信部副主任刘志清表示。

  过去的一年,银行业规模持续增长,贷款占比稳步上升。刘志清透露了初步数据:截至2018年末,银行业境内总资产261.4万亿元,同比增长6.4%。其中,各项贷款140.6万亿元,同比增长12.6%;债券投资45.2万亿元,同比增长14.1%。

  2018年前11个月,人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%,为实体经济提供较多资金。

  为实体经济提供必赢娱乐注册送体验金资金活水的同时,银行业信贷质量基本稳定,核销力度加大。据刘志清介绍,截至2018年末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百分点。2018年,商业银行累计核销不良贷款9880亿元,较上年多核销2590亿元,从而腾出必赢娱乐注册送体验金空间服务民营企业和小微企业。

  2018年,银行业流动性总体稳健,同业负债继续收缩,同比下降9.1%,部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解;同时银行业拨备水平较高,风险抵御能力增强。

  “尽管面临不少挑战,银行业在2018年的运行基本稳健,过往的一些风险,尤其是‘脱实向虚’风险,得到了显著改善;金融支持实体经济的效果也正在显现。预计2019年,政策效应将逐步显现,银行自身将进行更积极的调整,2019年依然有不少机会。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

  与此同时,保险业风险保障功能充分发挥,服务能力不断提升。据初步,保险业总资产18万亿元,同比增长7.2%。2018年,原保险保费收入3.8万亿元,同比增长3.9%;赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长9.8%。2018年前11个月,保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

  金融活水“解渴”小微、民营企业

  “怎么样促进银行业、保险业机构以更大的力度支持实体经济的发展,是我们去年一项最主要的任务。”那么,如何做好这项“最主要的任务”?肖远企表示,主要是从增加供给和盘活存量两方面入手。

  在增加供给方面,银行业2018年贷款增速达12.6%,是近年来较高水平,比整个金融业资产增速高接近一半;贷款增量达15.7万亿元。同时,2018年银行业债券投资同比增速达14.1%。银行和保险机构是各类债券的主要投资者。

  达到的效果如何?肖远企说,首先是保持了实体经济正常的资金需求;其次,小微企业贷款增速比贷款平均增速高出近6至7个百分点;再次,贷款利率明显下降,五大行加邮储银行在2018年第四季度的普惠性小微企业贷款利率,较一季度下降1.1个百分点。

  在盘活存量方面,肖远企介绍,主要是把现有的资金盘活,提高资金的使用效率。

  市场化债转股签约金额目前突破2万亿元,落地金额已达6200亿元。据初步,处置和核销不良资产近2万亿元。

  “保险也可以发挥很好的作用。”肖远企举例说,信用保证保险为企业的融资提供增信服务,巨灾保险、农业保险、大病保险可以发挥快速理赔作用,使受到影响的企业和个人能迅速恢复正常生产经营。

  在进一步推动小微企业金融服务方面,银保监会下一步将有何举措?银保监会普惠金融部副主任张金萍说,总的指导思想和原则是,要在风险可控和商业可持续的原则下,增量扩面,提质增效。

  据张金萍介绍,截至2018年11月末,普惠型小微企业(单户授信1000万元及以下的小微企业)贷款余额为9.13万亿元,较年初增长18.77%,比各项贷款增速高6.89个百分点。有贷款余额的户数达1644万户,比年初增加了376万户。

  抓紧开展理财子公司配套制度建设

  当被问及对交叉性金融产品的治理情况时,肖远企说,去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。

  他强调,治理交叉金融业务不是简单“一刀切”,而是具体问题具体分析,做到精准打击。重点整治两类交叉金融业务:第一类是助推“脱实向虚”,使资金在金融体系空转的。第二类是违法违规、扰乱市场秩序的通道业务。

  肖远企提出,对不存在这两个特征、有利于支持实体经济、降低风险的交叉金融业务,要支持其发展。

  推动22万亿元银行理财资金规范发展、回归本源,是去年银保监会的重点工作之一。《商业银行理财子公司管理办法》下发后,已有四家大行获批设立理财子公司,多家银行正抓紧开展申报工作。

  银保监会创新部副主任廖媛媛说,对于理财子公司的设立,银保监会把握的原则是:积极稳妥推进,成熟一家、批准一家,引导资金逐步有序进入市场,维护市场的稳定。

  同时,银保监会指导已获批的银行结合战略规划和市场定位,抓紧开展理财子公司的各项准备工作,尽快实现顺利开业运营。下一步,对于已设立的理财子公司,银保监会将会强化监督管理,促进其合规审慎经营。

  廖媛媛透露,下一步,银保监会将抓紧开展理财子公司的配套制度建设,比如理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度。

  新的一年,银保监还有哪些监管短板待补?肖远企透露,现在的资产分类主要是信贷资产分类,非贷款资产缺乏有针对的进行分类,这就是监管空白。

  在金融科技监管方面,肖远企表示,目前,对金融科技必赢娱乐注册送体验金地是在观察和分析判断,还没有比较系统的规则。下一步,如果金融科技和金融紧密程度加深、影响加大,要适时、逐步推出一些新制度。